Ответ на этот вопрос, разумеется, положительный, но с целым рядом ограничений. Для многих соискателей кредитов такие препятствия могут стать непреодолимыми. Самое главное из них: коэффициент долговой нагрузки (КДН) казахстанца не должен превышать 50% от прожиточного минимума (ПМ). Если максимально упростить: данный показатель есть отношение суммы ежемесячных платежей по текущим займам к ПМ при наличии официального дохода. Кроме того, вероятность одобрения второго или третьего кредита зависит от кредитной истории, размера депозитов (при их наличии) и даже суммы платежей за услуги ЖКХ. Процедура проверки банком этой и другой информации о клиенте называется скоринг. Он проводится в обязательном порядке, даже если речь идет о кредите под залог недвижимости или иного ценного имущества.
Как банки Казахстана проверяют заемщика на платежеспособность
Скоринг соискателя кредита проводится в два этапа. На первом подсчитывается КДН, для чего проверяется – сколько кредитов и на какую сумму имеет человек. Затем определяется размер ежемесячного платежа, который сопоставляется с доходом. Если соискатель запрашивает небольшой займ, вычислением КДН занимается компьютер. Когда требуется крупная сумма, результаты перепроверяет оператор банка.
Общее правило для одобрения: после ежемесячных выплат по имеющимся кредитам у гражданина должно остаться больше половины суммы от ПМ. В 2023 г прожиточный минимум в Казахстане колеблется от 45 до 55 тыс. тенге в зависимости от региона. Например, в Алматинской обл. ПМ составляет около 50 тыс. тенге. Таким образом, если взрослый проживает один, после кредитных выплат у него должно оставаться не менее 25 тыс. тенге.
На втором этапе банк исследует кредитную историю заемщика и многие другие показатели. К сведению принимаются следующие данные:
Если соискатель сможет подтвердить, что имеет дополнительные (кроме официального) источники дохода, это станет серьезным фактором в пользу одобрения заявки.
Общее правило для одобрения: после ежемесячных выплат по имеющимся кредитам у гражданина должно остаться больше половины суммы от ПМ. В 2023 г прожиточный минимум в Казахстане колеблется от 45 до 55 тыс. тенге в зависимости от региона. Например, в Алматинской обл. ПМ составляет около 50 тыс. тенге. Таким образом, если взрослый проживает один, после кредитных выплат у него должно оставаться не менее 25 тыс. тенге.
На втором этапе банк исследует кредитную историю заемщика и многие другие показатели. К сведению принимаются следующие данные:
- сумма, лежащая на текущем счете и/или депозите;
- ежемесячные расходы на коммунальные услуги;
- наличие в собственности автомобиля и недвижимости;
- среднемесячный размер закупок в маркетплейсах;
- стоимость купленных путевок и билетов за границу.
Если соискатель сможет подтвердить, что имеет дополнительные (кроме официального) источники дохода, это станет серьезным фактором в пользу одобрения заявки.
Как повысить шансы на одобрение кредита, если соискатель уже обременен займами
Во многом решение банка зависит от кредитной истории. Поэтому ее нужно беречь и не портить просрочками и нарушениями. К сожалению, всего один платеж, сделанный не вовремя, способен заблокировать получение дополнительных кредитов. Если банк отказывается выдавать займ по причине плохой кредитной истории, ее можно попытаться улучшить. Например, взять совсем небольшой займ (или несколько), а затем добросовестно погасить. Это довольно длительный путь и мгновенно он не сработает, но в конечном итоге эффект проявится.
Шансы на выдачу кредита увеличивает наличие дополнительных доходов. К ним относятся поступления от сдачи недвижимости, гонорары, дивиденды, проценты по депозиту и многое другое. При этом следует помнить, что при «засветке» неофициальной прибыли перед банком, о ней становится известно налоговым органам. Кроме того, сам банк может потребовать от заемщика документы из налоговой инспекции об уплате подоходного налога с той же аренды.
Еще один способ повысить доверие банка – найти поручителей, готовых выступить гарантами погашения займа. Это должны быть обеспеченные люди с хорошей кредитной историей и высокой репутацией.
Шансы на выдачу кредита увеличивает наличие дополнительных доходов. К ним относятся поступления от сдачи недвижимости, гонорары, дивиденды, проценты по депозиту и многое другое. При этом следует помнить, что при «засветке» неофициальной прибыли перед банком, о ней становится известно налоговым органам. Кроме того, сам банк может потребовать от заемщика документы из налоговой инспекции об уплате подоходного налога с той же аренды.
Еще один способ повысить доверие банка – найти поручителей, готовых выступить гарантами погашения займа. Это должны быть обеспеченные люди с хорошей кредитной историей и высокой репутацией.
