Беспроцентные кредиты в основном выдают микрофинансовые организации (МФО). Иногда они озвучивают не нулевой процент, а что-то вроде 0,01% или 0,1% в сутки на определенный срок кредитования. По его окончанию включаются совсем другие условия. По ним процент по кредиту может оказаться гораздо больше. Собственно говоря, это и есть главная опасность сотрудничества с МФО. Если не погасить долг в установленный срок, на тело кредита будут начислены немалые проценты, причем с согласия клиента, ведь он знал, на что идет. Но это только часть неприятностей, которые могут ожидать заемщика. Итак, что же произойдет, если беспроцентный займ просрочен?
Последствия невыполнения заемщиком условий договора
По законодательству РК предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) не может превышать 56%. МФО, работающие в правовом поле Казахстана (т.е. имеющие гослицензии), тщательно придерживаются данного правила. Однако ничто не мешает им начислять штрафы и пени, если клиент допускает просрочки. Под штрафом понимается разовый платеж, размер которого может являться фиксированным или начисляться в процентах к телу кредита (конкретный метод указывается в договоре). Пени – это регулярные начисления, которые делает МФО за каждый день просрочки. При заключении договора о беспроцентном займе необходимо внимательно читать условия наложения штрафов и пени. Если они «драконовские», возможно стоит искать консалтинговую компанию, занимающаяся консультационной деятельностью по подбору оптимальных кредитных программ.
Если платежи по беспроцентному кредиту просрочены, лучше изыскать средства и все-таки погасить задолженность в полном объеме. В противном случае заемщика ждет заметное ухудшение кредитной истории, а в экстремальном варианте – взыскание долгов коллекторской службой. Деятельность коллекторов в Казахстане ограничена законодательством, тем не менее, они имеют множество законных методов, чтобы понудить неплательщика изыскать средства. Само общение с ними крайне неприятно.
Иногда (хотя и редко) дела о непогашении беспроцентных займов от МФО доходят до суда. Органы юстиции могут присудить взыскание с должника его имущества, которое пойдет на погашение кредита. Теоретически для неплательщика может наступить и уголовная ответственность в виде общественных работ сроком до 200 ч. Разумеется, в этом случае кредитная история ухудшится настолько, что получить даже небольшой займ в обозримом будущем станет нереально.
Что делать, если невозможно вовремя погасить кредит
Бывает так, что займ брался при определенном уровне доходов, а впоследствии он снизился, например, из-за потери работы. В этом случае должник имеет право подать в МФО заявление, в котором указываются причины нехватки денег. К нему прилагаются соответствующие справки, а в текст включается просьба пролонгировать кредитный договор. Во многих ситуациях МФО идут навстречу клиентам и продлевают срок погашения. Правда, в этом случае – следует быть готовым, что за добавленные дни придется заплатить проценты.
Если такой вариант не проходит, можно обратиться в суд с требованием заключить с МФО дополнительное соглашение об отсрочке. В целом законодательство Республики Казахстан находится на стороне заемщика. Поэтому – заручиться поддержкой государственных органов является вполне рабочим вариантом разрешить вопросы с МФО.
Но все-таки ключевым действием, которое не позволит наткнуться на подводные камни беспроцентных кредитов, является вчитывание в кредитный договор и проверка отзывов о микрофинансовой организации, предлагающей займ.
Если такой вариант не проходит, можно обратиться в суд с требованием заключить с МФО дополнительное соглашение об отсрочке. В целом законодательство Республики Казахстан находится на стороне заемщика. Поэтому – заручиться поддержкой государственных органов является вполне рабочим вариантом разрешить вопросы с МФО.
Но все-таки ключевым действием, которое не позволит наткнуться на подводные камни беспроцентных кредитов, является вчитывание в кредитный договор и проверка отзывов о микрофинансовой организации, предлагающей займ.
