На середину 2023 г ипотечные кредиты имеют более полумиллиона казахстанцев. В общей сложности они заняли на покупку недвижимости около 6 трлн. тенге. За первое полугодие того же года число жилищных займов в стране выросло на 4,4% и продолжает увеличиваться. Этому способствует относительно невысокий уровень ставок по ипотеке в РК и наличие ряда льготных ипотечных программ. Наибольшее количество кредитов на жилье выдает Отбасы Банк, в тройке лидеров – Bereke Bank (бывший Сбербанк) и ЦентрКредит.
Льготные ипотечные программы в Казахстане
Пожалуй, самой популярной системой льготного кредитного кредитования сегодня является «7-20-25». Займы предоставляют 7 банков, по схеме, заложенной в само название:
- 7% – годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ);
- 20% – первоначальный взнос, который должен изыскать заемщик;
- 25 – количество лет, на которое выдается кредит.
Если учесть, что обычные кредиты предполагают ГЭСВ 15-20%, участие в программе довольно выгодно и для многих желанно. Правда, получить ипотеку «7-20-25» получается не у всех. Это связано с рядом требований, предъявляемых к заемщикам. Претендент на кредит не должен иметь собственного жилья, а участвовать в программе можно только раз. Она распространяется исключительно на покупку первичного жилья, которое уже введено в эксплуатацию. Сложностей добавляет ограниченное финансирование в размере 100 млрд. тенге в год (по 25 млрд. тенге в квартал). Данный лимит довольно быстро заканчивается, поэтому даже подать заявку бывает проблематично.
В Казахстане существуют и другие государственные льготные программы кредитования покупки жилья. Их требования не менее, а во многих случаях – даже более жесткие. Например, в ряде областей действует ипотечная программа «Жилье для молодежи». В ней могут принимать участие только лица до 35 лет. По аналогии со схемой «7-20-25» работает система «2-10-20», предназначенная для многодетных и неполных семей, а также детей-инвалидов и сирот.
В Казахстане существуют и другие государственные льготные программы кредитования покупки жилья. Их требования не менее, а во многих случаях – даже более жесткие. Например, в ряде областей действует ипотечная программа «Жилье для молодежи». В ней могут принимать участие только лица до 35 лет. По аналогии со схемой «7-20-25» работает система «2-10-20», предназначенная для многодетных и неполных семей, а также детей-инвалидов и сирот.
Ипотечное кредитование покупки вторичного жилья
На приобретение старого фонда льготные ипотечные программы обычно не распространяются. ГЭСВ по ипотеке в данном сегменте колеблется от 7 до 20%, предельная ставка по ипотеке, установленная законодательством, равна 25%. Чем меньший процент по жилищному кредиту устанавливает банк, тем более серьезные требования предъявляются к заемщику. Таким образом, получить деньги на приобретение вторички под низкий процент – зачастую не менее сложно, чем принять участие в льготной ипотечной программе.
Чтобы выбрать наилучший вариант, лучше всего проконсультироваться с опытными специалистами. При самостоятельном отборе предложений банков следует проанализировать три ключевых параметра займа.
Довольно важным моментом является срок кредита: чем он длиннее, тем больше сумма переплаты. В этой связи, необходимо определиться – каким способом выгоднее погашать ипотеку в конкретном случае: аннуитетным или дифференцированным. В первом случае каждый месяц выплачивается одинаковая сумма, что удобно для лиц со стабильным доходом. Второй вариант предполагает уменьшение ежемесячного платежа по мере погашения займа. При такой схеме можно сэкономить за счет более значительных выплат в первые годы. Желательно, чтобы в договоре кредитования была возможность досрочной выплаты займа. Многие банки Казахстана идут навстречу клиентам и относятся к подобному условию вполне лояльно.
- Процентная ставка (ГЭСВ).
- Величина комиссий.
- Размер ежемесячного платежа.
Довольно важным моментом является срок кредита: чем он длиннее, тем больше сумма переплаты. В этой связи, необходимо определиться – каким способом выгоднее погашать ипотеку в конкретном случае: аннуитетным или дифференцированным. В первом случае каждый месяц выплачивается одинаковая сумма, что удобно для лиц со стабильным доходом. Второй вариант предполагает уменьшение ежемесячного платежа по мере погашения займа. При такой схеме можно сэкономить за счет более значительных выплат в первые годы. Желательно, чтобы в договоре кредитования была возможность досрочной выплаты займа. Многие банки Казахстана идут навстречу клиентам и относятся к подобному условию вполне лояльно.
